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成都银行严格落实资管新规、理财新规要求，规范理财业务发展，推动理财产品转型，稳健调整存续资产结构，提升资产配置能力，主动服务经济实体。已陆续发行现金管理类、定期开放式、封闭式等三类符合新规的净值型理财产品。数据显示，截至2019年上半年，成都银行累计销售非保本理财产品559.17亿元，同比增长123.30亿元，增幅28.28%。存续非保本理财产品规模238.82亿元，较期初增加17.14亿元，增幅7.73%。其中，存续净值型理财产品规模8.60亿元，较期初增加6.37亿元；实现理财中间业务收入0.92亿元。

从早期经验来看，无论投资者还是地方政府在原有的“刚性兑付”思维惯性下，一旦发行人出现违约，作为债权人的投资者一方高度期望股东或政府救助以获得全额兑付，地方政府出于舆论压力、公信力或者就业等方面的考虑也倾向于以行政化手段化解。例如，早期违约的11超日债、12圣达债、12二重集MTN1等，在股东救助或政府协调下获得银行贷款以最终对违约债券进行了全额兑付。2018年之后，违约事件进入常态化，在“打破刚兑”的大背景下，有能力通过自筹来解决违约问题的发行人已可遇不可求。

我每次讲到这里，都有人对100%保证金开承兑汇票这事儿大惑不解，你企业都有这些钱还去开什么票啊。下面给大家讲一个真实的故事，我曾经陪同一个水产商向一家股份制银行申请200万流动贷款用于进货。结果，银行的客户经理给了这水产商四条路：-第一，你自己到市面上去找金主，去拉200万存款进来，我就给你200万流贷。至于那个你谈来的存款的金主，人家肯定要贴息啊，那OK，这里头有一道成本，你自己去负担。

下面的内容是就着“银行拉存款”的话题说开去，说的是过去几年“愉见财经”见过的银行们吸存揽储各种招数。以下内容和包商事件已经没有关系了。事先说明，其中的“坏招数”都不用学了，老黄历了，火眼金睛的监管已经出台了多项办法和措施，监管掉了。先来讲大头的对公业务吧。比如，跟贷款企业谈好，拿到贷款后要“回存”；或者是开银票，但要收个20%、30%、甚至50%、100%的保证金等，这些靠贷款硬生生派生出存款的小tricks也就不多说了，司空见惯了。

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》下发后，理财产品要求回归净值化品，银行理财产品收入明显下降，影响着银行的中间业务收入。不过，进过短暂的调整，成都银行中收开始逆转，大幅度回温。2019年三季报显示，1~9月手续费及佣金净收入为3.01亿元，去年同期为2.07亿元，同比增幅45.4%。其增长原因为，理财业务、银行卡业务、手续费增长。

2015年12月-2016年7月 贵州茅台集团电子商务股份有限公司副经理（主持工作）；2016年7月-2018年11月 贵州茅台集团电子商务股份有限公司董事、董事长、法定代表人；2018年11月，被撤销贵州茅台集团电子商务股份有限公司董事、董事长、法定代表人职务。